Expertos en finanzas exhortan estar en el “buró” de crédito, pero con resultados positivos, por lo que debe evitar incumplimientos de pagos 

Desde que te adentras al mundo de las responsabilidades económicas como la contratación de servicios de internet, energía eléctrica, la compra de un vehículo o decides emprender, te conviertes en un sujeto con historial crediticio. Mejorar score crediticio es esencial para acceder a préstamos y servicios en condiciones más favorables en el futuro.

En República Dominicana existen entidades como “Buró”, “Cicla” y “Data Crédito”. Estas instituciones se encargan de saber si eres “mala paga”, si te atrasaste en el pago o cualquier información relevante que determine a través de un “score” crediticio si estás en una especie de “lista negra” o no. 

En simples palabras, el historial crediticio es su carta de recomendación ante los bancos para acceder a bienes y servicios, ya que estos analizan los créditos y pagos. Por tanto, estos son los datos que los bancos usan para medir el nivel de riesgo que tú representas como cliente al momento de solicitar un crédito.  

Pero si es tan importante para mejorar mi score crediticio, ¿cómo sé el estado de mi historial crediticio?

Lo primero es aclarar que tener un historial es bueno. Lo malo es cuando ese historial muestra incumplimientos económicos. Si aún no tienes una cuenta de ahorros propia, lo recomendable es que abras una y adquieras una tarjeta de crédito con un monto inferior a tus ingresos mensuales. Use esta tarjeta con responsabilidad, o sea, teniendo pendiente que esos compromisos asumidos serán pagados a tiempo. Es decir, sin incurrir en retrasos o moras.

No obstante, si usted está fuera de la bancarización, entonces no tendrá historial crediticio. En caso de que caiga en mora usted tendrá un historial negativo y por ende su score crediticio dejará de ser saludable. Además de las penalidades que deba asumir, las otras instituciones lo verán como una persona que no cumple con sus compromisos.

Disminución del puntaje

Existen diversos motivos por los que su score crediticio baja sin una razón aparente. 

Conforme a la Asociación de Bancos Múltiples en el país (ABA), entre algunas de las razones figuran: cerrar una cuenta de tarjeta de crédito, especialmente la más antigua. Esto es así, porque reduce el límite de crédito general disponible, así como la antigüedad promedio.

Por ello, piense dos veces antes de cerrar su tarjeta de crédito más antigua.

Formas de acceder gratis a su historial crediticio

En el país destacan dos entidades que se dedican a recolectar datos de la situación crediticia de una persona o empresa: DataCrédito y TransUnion, ambas reguladas por la Superintendencia de Bancos (SB). 

Conforme a la Ley 172-13 todas las personas tienen acceso a ver su historial de crédito sin costo alguno, hasta cuatro veces por año. Sin embargo, en TransUnion, para obtener el puntaje de crédito emitido por ellos debes pagar un valor entre RD$653 y RD$2,946. En su tarifario agregan otros servicios como las ‘alertas’ de fraude.

Revisar con frecuencia su historial de crédito ayudará a identificar cualquier error, mejorar o detectar qué le puede estar afectando. Su apertura al mundo financiero y finanzas personales le agradecerán.

Para conocer estos datos usted se puede poner en contacto con estas entidades vía telefónica o correo. También puede visitar la página web de la institución deseada. 

Recomendaciones para mejorar su score crediticio:

Paga las deudas

Pague sus préstamos y deudas de forma puntual. Este es esencial ya que no incurrirá en un historial negativo ni en penalidades por pagar fuera de fecha.

Tarjetas de crédito

Úsalas con inteligencia. Evita al máximo pagar el mínimo posible de tu tarjeta de crédito. Intenta siempre pagar la totalidad de la mensualidad.

Conoce tu historial 

Ten la costumbre de consultar regularmente tu historial para determinar cuáles gastos están afectando y qué puede mejorar. 

Esta práctica puedes hacerla tanto en tu cuenta bancaria como visitando cada cierto tiempo el Datacredito para cerciorarse de que no ha caído en un historial de crédito negativo. 

Endeudamiento

Conoce tu capacidad de endeudamiento y no sobregirar las finanzas personales. Ten este valor en cuenta constantemente para no salirse de tu capacidad de compra. 

No asuma compromisos financieros mayores a los que puede enfrentar con sus ingresos.

Organiza tus finanzas mensuales

Verifica cuánto gastas normalmente dentro del mes y analiza si tus ingresos pueden cubrir todos tus costos. Normalmente tu banco tiene herramientas para simplificarte esta información. Puedes ver tus ingresos y egresos a través del portal online de tu banco.