Los Buró de Crédito son indispensables en nuestra vida financiera. No entender qué hacen estas entidades y para qué sirven puede afectarnos a la hora de solicitar un préstamo, hipoteca o crédito. Por ese motivo, te recomendamos que si no tienes claro aún qué es y para qué sirve, te recomendamos que leas atentamente el siguiente texto. En este blog iremos a explicar detalladamente lo que es, para qué sirve y cuales buró de crédito existen en República Dominicana.

¿Qué es un Buró de Crédito y como esto me afecta en mi vida?

Los buró de crédito son instituciones financieras privadas que están destinadas a recolectar y brindar información sobre el historial crediticio de personas y empresas que han solicitado algún tipo de crédito.

Los Buró de Crédito proporcionan esta información a otros establecimientos que requieran de esta información sobre determinadas personas. Pueden ser tanto instituciones públicas como privadas. De esta forma, se sabe si esa persona física, o jurídica, cumple con las obligaciones financieras que adquieren y tienen un buen hábito de pagar sus cuentas pendientes.

Muchas veces esta información es utilizada para establecer un rating, o score, financiero que ayuda a identificar fácilmente la “salud” y/o transparencia financiera de una persona. Estos ratings establecen diferentes formas de medir cuán posible es que un individuo o empresa cumpla con sus deudas.

¿Por qué debería tener mi información dentro de un Buró de crédito y en qué me beneficia?

Las instituciones prestamistas verifican los datos proporcionados por los Buró de crédito y en base a ello establecen si aprueban, o no, un préstamo. Sin embargo, principalmente, estos datos también son consultados para establecer la tasa de interés que tendrá la persona que requiera del préstamo. Desde el punto de vista del prestamista, cada persona es diferente y, por consecuencia, tiene un mayor o menor riesgo de operación. A mayor riesgo, mayor la tasa de interés.

En caso de no tener información alguna, lo más probable que el banco no quiera tomar grandes riesgos y establecerá tasas de interés padrón que podrían ser más altas a la de una persona que tenga una largo y sólido historial en el buró.

¿Cuáles son los Buró de Crédito que existen en República Dominicana?

En República Dominicana podemos encontrar 4 instituciones que funcionan como Buró de Crédito. Algunas de ellas proporcionan datos a la ciudadanía y otras buscan establecer una relación exclusiva con personas jurídicas. 

Cada buró procura ajustarse a las diferentes necesidades que existen en la república.

Los Buró de Crédito que podemos encontrar son:

1) DataCredito

La institución más conocida por la población. 

DataCredito cuenta con su página web, llamada midata, dónde puedes chequear tu score. Al entrar a la página de DataCredito podrás registrarte y de forma gratuita acceder a los reportes generales de tu perfil crediticio.

A su vez, existen otros planes pagos que van desde los 1.500 a los 3000 pesos dominicanos anuales que contienen una mayor serie de herramientas y elementos para verificar el estado de tu salud financiera.

El “score” establecido para cada persona física, o jurídica, está basado en la tecnología Xscore desarrollada por DataCredito basada en 5 pilares descritos en su página. 

2) Transunion

Una compañía global que procura generar mayor confianza entre las empresas prestamistas y los consumidores.

A través de una metodología que combina datos recopilados de fuentes públicas como privadas generan sus rankings financieros.

Podrás acceder al score de ellos gratuitamente o a través de planes trimestrales que van desde los 653 a los 943 pesos dominicanos. Cada plan tiene una serie de beneficios que proveen un mayor entendimiento del estado de las finanzas del individuo.

3) Acierta

Acierta es una compañía que ofrece diferentes tipos de servicios, entre ellos el de Buró de Crédito y el de proporcionar un score de los consumidores.

A través de diferentes modelos predictivos procuran proporcionar un score lo más predictivo posible para las empresas que contraten sus servicios. Prometen que estos modelos predictivos se ajustan a cada mercado y estrategia definida por la empresa.

4) Kalifika

El primer buró de crédito 100% digital de República Dominicana.

Kalifika utiliza diferentes metodologías de la ciencia de datos, como el machine learning, para generar su tecnología y estadísticas.

El principal objetivo de esta institución digital es incrementar el acceso a productos financieros para la población a través del cálculo efectivo del riesgo.

Ahora que ya entendemos que es y para qué sirven los buró de crédito solo resta escoger cual se ajusta más a nuestras necesidades. En caso de ser un consumidor existe el midata o transunion, en cambio si eres una empresa o un personal independiente tal vez te interese chequear la información que Acierta o Kalifika pueden brindarte.