Las deudas comienzan cuando afirmamos: "un poco de deuda no hace mal a nadie". El círculo de deuda empieza con una pequeña compra con tu tarjeta de crédito o la solicitud de un préstamo y, antes de darte cuenta, terminas con una abultada factura a ser pagada para fin de mes. De este modo, es como las deudas se transforman en un problema mayúsculo y pueden afectar seriamente el bienestar de tu vida. Libertad financiera y deudas son dos conceptos que a menudo están en lados opuestos del espectro financiero, pero con una planificación adecuada, es posible alcanzar un equilibrio y liberarse de la carga de las deudas.

Como veremos en el siguiente articulo, las deudas no afecta exclusivamente a tus finanzas, sino que también a tu salud física y mental. Es de vital importancia conseguir una gestión efectiva y equilibrada de las deudas. Los acontecimientos externos pueden suceder de un día para el otro y no tener una situación económica sólida puede hundirnos seriamente.

5 grandes motivos de porque las deudas son malas para tu vida.

A grandes rasgos, las deudas influencian sobre tres aspectos de tu vida: dinero, salud y libertad. Las deudas son una fuente de dolores en el bolsillo, el corazón y la mente que una vez que se tornan demasiado grandes, son muy dificiles de revertir. Es primordial controlar los gastos y sólo solicitar crédito sea sumamente necesario para el desempeño de nuestra vida. En los siguientes párrafos iremos a mostrar 10 aspectos en los que las deudas te pueden arrunir. 

1 – La deuda te aleja de tus objetivos.

Las deudas cuantiosas que afectan nuestra capacidad de ahorro y nos alejan de nuestras metas al gastar nuestro dinero en cosas que no son necesarias. Debemos de tener sumo cuidado con el uso de nuestras tarjetas de crédito y la solicitud de nuevos préstamos, pues estas son las principales fuentes que originan obstaculos financieros para alcanzar de forma satisfactoria nuestros objetivos. 

Todos nuestros objetivos requieren de dinero y de generar una base de ahorro. La única forma de conseguir esto es a través del esfuerzo y la disciplina. Las deudas cuantiosas e innecesarias son signo de que algo estamos realizando de forma errada y debemos de adaptar nuestros hábitos de consumo. 

2 – Las deudas con interes altos pueden hacernos pagar mucho más.

No es secreto alguno que en República Dominicana los intereses sobre los créditos son demasiado altos. Por ese motivo, es de suma importancia no incurrir en estos para evitar pagar más por los mismos productos y servicios. Al incurrir en intereses, muchas veces terminamos pagando más del doble del costo de la compra original.

Para evitar pagar intereses sobre los créditos y préstamos es necesario pagar en fecha todas nuestras facturas tanto las del banco como las de la tarjeta de crédito. Sabemos que lograr esto no es nada fácil, pues cada situación es única. Nos gustaría reconocer que realizar este esfuerzo tiene sus frutos y vivir sin estar pagando intereses altos es un alivio para nuestras finanzas y salud. 

3 – Las deudas deterioran tu salud.

Estudios recientes de la Universidad de Missouri demuestran que las deudas no son sólo un problema financiero, sino que también afecta seriamente la salud física y mental de las personas. El estudio determinó que la mortalidad de las personas endeudadas es un 5% mayor, cuando estas se atrasan en sus pagos debido a eventos macroeconómicos, como por ejemplo: una recesión económica. 

Las deudas acumuladas afectan varios aspectos de nuestra salud. A nivel mental puede causarnos ansiedad, depresión, alta presión arterial o un sistema inmunológico débil. Al verse afectadas nuestras finanzas, iremos menos veces al doctor y será más difícil dar con el tratamiento adecuado para nuestra situación. 

Otros estudios demuestran que nuestra salud financiera también está relacionada a la estabilidad de nuestras relaciones con amigos o pareja. Las personas con deudas altas tienden a tener mayores conflictos sociales, causando así un aislamiento social y generando problemas a nivel psicológico. 

4 – Tu libertad se acota de forma significativa.

Las deudas pueden convertirse en nuestro carcelero. 

Tener muchas deudas acumuladas puede transformarse en un verdadero infierno y fastidio. Los créditos impagos pueden llegar a hacernos tal presión que no podríamos hacer lo que nos plazca cuando lo deseemos. Por ejemplo, si debemos miles de dólares al banco, nuestro salario e ingresos ya estarían comprometidos incluso antes de que llegue a nuestro bolsillo. La próxima salída que seamos invitados por nuestros amigos o pareja deberemos de pensar más de una vez sí aceptarla o no, pues nuestro dinero ya estaría comprometido por un crédito previo. 

Nuestro objetivo debe ser siempre conseguir mayores grados de libertad y no crear nuestra propia prisión financiera. 

5 – Las deudas te roban tu tiempo

Acumular múltiples deudas puede generar una agenda de pagos desafiante. Conseguir hacer esto de forma efectiva puede robarte energía y tiempo valioso para realizar otras tareas. Por ejemplo, si tienes dos tarjetas de crédito, una hipoteca y un préstamo a tu nombre eso significa que al menos tienes cuatro fechas de pago de tus facturas diferentes. Sumado a esto, debes de contar las otras facturas necesarias para vivir como: internet, luz, agua, etc. Sin duda que puede ser abrumador y que alguna de todas las facturas se atrase por un olvido o desliz financiero. 

Realizar todo este proceso mes a mes puede robarte mucho de tu valioso tiempo. El tiempo es el principal recurso que tenemos y no deberíamos desperdiciarlo. 

¿Significa que no hay deudas buenas?

Las deudas no son “buenas” o “malas” por sí mismas. De modo general, podríamos decir que toda deuda es mala cuando no somos capaces de enfrentar la responsabilidad de pagar un crédito con los ingresos o ahorros que contamos. 

De lo contrario, se considera que es una deuda “buena” o útil cuando tiene una finalidad productiva o tiene un sentido para nuestra vida personal. Por ejemplo, podemos solicitar un préstamo para comprar un vehículo que necesitamos para trabajar o para realizarnos una operación para mejorar nuestra salud. Estos prestamos se transforman en malos cuando en vez de comprarnos el carro económico, decidimos adquirir el lujoso. 

Conclusiones sobre libertad financiera y deudas

La acumulación de deudas puede afectar nuestra salud tanto financiera como emocional o física. Debemos tener cuidado cuando solicitamos crédito y debemos ser responsables a la hora de honrar nuestras deudas. Libertad financiera y deudas son dos aspectos cruciales en la vida financiera de una persona, y encontrar el equilibrio entre ambos es esencial para garantizar un bienestar financiero duradero.

En suma, podríamos decir que los mantras del siglo XXI son: mantener tu dieta, ejercitarte regularmente, pagar tus cuentas y aprender a administrar tus deudas de manera responsable.